Dalam keramaian dan hiruk pikuk kehidupan sehari-hari, bersiap untuk kematian kita biasanya bukan prioritas utama.
Tetapi bagaimana jika Anda jatuh sakit parah atau mati secara tak terduga? Apakah orang yang Anda cintai tahu apa yang harus dilakukan dan, yang paling penting, ke mana mencari dokumen penting untuk memandu pengambilan keputusan mereka?
Kami meminta Rick Kollauf, direktur penasehat bisnis dengan BMO Private Bank di Milwaukee, dan Karen McMillan, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat portofolio dengan Osborne Partners Capital Management di San Francisco, untuk berbagi daftar dokumen paling penting agar tetap berguna, mengapa Anda membutuhkannya, dan apa yang terjadi tanpa mereka. Inilah yang mereka bagikan:
1 Will
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk memberi seseorang yang Anda percayai kata terakhir tentang perawatan medis Anda ketika Anda menjadi lumpuh atau terluka parah
Apa yang terjadi tanpanya: Hukum negara menentukan siapa yang dapat membuat keputusan medis atas nama Anda. Tetapi jika konflik muncul di antara kerabat, pertempuran bisa pergi ke pengadilan, kata McMillan.
5 Kekuatan finansial pengacara
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk memberi seseorang izin dan wewenang untuk mengelola keuangan Anda ketika Anda tidak dapat melakukannya sendiri karena sakit atau jarak
Apa yang terjadi tanpanya: Tidak ada yang dapat mengakses akun keuangan Anda atau membayar tagihan atas nama Anda. Itu bisa menempatkan Anda di belakang dalam memenuhi kewajiban finansial Anda dan menumpuk hutang, kata Kollauf.
6 akun penerima yang ditunjuk
Mengapa Anda memerlukannya: Untuk memastikan penerima Anda dapat dengan mudah mengajukan klaim dan menerima manfaat apa pun yang Anda miliki atas nama mereka di asuransi jiwa, pensiun, dan rekening anuitas.
Apa yang terjadi tanpanya: Korban Anda harus menginventarisir semua aset Anda untuk mengetahui perusahaan apa yang memegang kebijakan ini, kata Kolauff. Itu bisa memakan banyak waktu dan upaya.
7 Salinan surat nikah / surat cerai
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk mentransfer kepemilikan aset ke pasangan yang masih hidup
Apa yang terjadi tanpanya: Mungkin perlu beberapa minggu atau lebih untuk memesan surat nikah bersertifikasi atau surat cerai, yang keduanya penting untuk menetapkan manfaat atau hak pasangan suami istri.
8 Salinan pengembalian pajak federal terbaru
Mengapa Anda memerlukannya: Untuk membantu agen Anda mengajukan pajak Anda jika Anda menjadi tidak mampu, atau untuk mengajukan pengembalian pajak akhir setelah Anda meninggal
Apa yang terjadi tanpanya: Pajak Anda dapat diajukan terlambat, dikenakan penalti dan hak gadai. Jika Anda menggunakan seorang akuntan, daftarkan juga informasi kontaknya dengan SPT Anda.
9 Akun keuangan
Mengapa Anda memerlukannya: Untuk mengidentifikasi bank dan lembaga keuangan apa yang Anda jalankan untuk membayar tagihan atau mendistribusikan aset
Apa yang terjadi tanpanya: Sekali lagi, akan dibutuhkan kerja dan waktu detektif untuk mencapai dasar dari itu. Sementara itu, tagihan Anda tidak dibayar dan distribusi aset dapat ditunda. Tip: Menetapkan rekening bank Anda "dapat ditransfer saat meninggal" kepada penerima manfaat tertentu membuatnya tidak tersurat, kata Kollauf.
10 Surat instruksi / niat
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk memberikan arahan yang jelas kepada pelaksana Anda tentang cara mengelola / mendistribusikan properti Anda
Apa yang terjadi tanpanya: Ini gratis untuk semua yang selamat dari Anda, kata McMillan.
Barang-barang yang harus dimasukkan dalam letter of intent: penugasan properti pribadi, keinginan perawatan hewan peliharaan, kata sandi, dan login ke akun online, tempat menemukan judul, perbuatan, dan dokumen lainnya, info kontak dan nama pengacara, akuntan, dan profesional Anda lainnya, brankas dan lokasi kunci, nomor Jaminan Sosial, akta kelahiran untuk Anda dan anak kecil, dan dokumen penting lainnya.
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk memperjelas layanan peringatan seperti apa (jika ada) yang Anda inginkan dan apakah Anda ingin penguburan atau kremasi
Apa yang terjadi tanpa itu: Ini bukan dokumen hukum, tetapi itu membuat hidup orang yang Anda cintai menjadi lebih mudah ketika jam terus berdetak dan keputusan harus dibuat dengan cepat, kata McMillan. Jika Anda telah membeli pra-plot pemakaman, kremasi atau layanan, Anda akan ingin meninggalkan salinan di tempat orang yang dicintai dapat dengan mudah menemukannya, tambahnya.
12 Rencana suksesi bisnis
Mengapa Anda membutuhkannya: Untuk menjabarkan apa yang harus terjadi pada bisnis Anda dan siapa yang harus memegang kendali jika Anda mati atau menjadi lumpuh
Apa yang terjadi tanpanya: Bisnis Anda (dan karyawan Anda) dapat menderita secara finansial, dan operasi mungkin akan terpengaruh. Idealnya, bisnis Anda harus memiliki kepercayaan hidup sendiri, terpisah dari kepercayaan pribadi, dengan perwalian khusus yang diberi nama untuk menjaga semuanya berjalan lancar, saran Kollauf.
Dokumen untuk dimasukkan dalam file bisnis Anda: sertifikat kepemilikan, lisensi operasi, hak milik atau perbuatan untuk properti nyata, kontrak, saham / investasi, artikel pendirian, anggaran rumah tangga dan rencana darurat, dll.
